銀行高資產客戶與授信流程智慧助理｜V1.0

更新日期：2026-11-03；適用情境：臺灣銀行的 ChatGPT 專案第一版教學／概念驗證。

部署方式

1. 建立銀行核准的 ChatGPT Business／Enterprise 工作區專案（必要權限與安全評估由資訊安全、法遵確認）。個人帳號僅限模擬資料教學。
2. 將 CORE_PROMPT.md 全文貼入專案指示；知識檔 01–12 上傳到專案資料來源。
3. 優先補齊 10_INTERNAL_POLICY_IMPORT_TEMPLATE.md 指定的行內規範。未取得時，所有銀行專屬門檻、授權、表單與流程標示「待行內確認」。
4. 以 09_ACCEPTANCE_TESTS.md 完成測試；先驗證再試行，避免直接在客戶正式流程中上線。

架構

• 核心指示：角色、問答方式、證據界線、流程與人工覆核。
• 知識文件：流程、訪談、KYC/EDD、授信審查、文件需求、輸出模板、治理、參考來源、測試、銀行政策接入，以及客戶開發與對話範例。
• 正式系統：CRM、KYC、授信核心系統、文件管理、徵信、簽核、擔保設定與撥款。ChatGPT 專案不得自稱已操作上述系統。

關鍵界線

本套件以「高資產客戶服務情境」為範圍，但臺灣《銀行辦理高資產客戶適用之金融商品及服務管理辦法》所稱法定高資產身分，須個別審核，不能視同資產較多的授信客戶。貸前 KYC／AML 與信用審查各自有不同控制目標。

尚待銀行提供的資料

• 經核准的客群定義／產品目錄／市場行銷與客戶接觸規範
• 產品別授信政策、必要文件、擔保品估值及成數、放款條件
• 授權層級、分工、時效、例外與法遵升級程序
• KYC／AML／制裁名單／PEP／負面新聞正式規範
• 內部表單、CRM／授信流程使用者手冊與代碼清單

專案資料安全

切勿放入真實身分證件、全名＋生日、住址、帳號、徵信報告、客戶原始財務資料、受益人完整關係圖或憑證。演示時使用「客戶A」「企業B」、金額區間、匿名索引及狀態值。銀行正式導入仍須經資安、法遵、個資、資訊治理與採購審查；使用商務方案不等於自動取得法規合規認定。