銀行高資產客戶授信助手｜技能包 v1（private-bank-credit-copilot）｜逐檔閱讀
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08｜外部來源與採用理由（查核日：2026-11-03）
以下依「臺灣有效法規」及「國際最佳實務」分開；國際準則不能直接取代我國法令或銀行內規。使用前仍應確認最新修正與生效狀態。
| 類別 | 來源與連結 | 採用目的 | 使用注意 |
|---|---|---|---|
| 臺灣法規 | 銀行辦理高資產客戶適用之金融商品及服務管理辦法 | 法定高資產客戶定義、資格、說明義務、相關治理 | 不能用作授信核准標準；注意各服務適用範圍 |
| 臺灣法規 | 金融機構防制洗錢辦法 | CDD／EDD、受益人、來源、PEP、名單及監控 | 依現行條文及銀行作業規範執行 |
| 臺灣法規 | 銀行法 | 授信關係人、限制、治理 | 需搭配授權子法及本行限額 |
| 臺灣法規 | 銀行法第 33 條之 3 授權規定事項辦法 | 同一人、關係人、關係企業曝險限制 | 銀行必須由正式系統及風控確認限額 |
| 臺灣法規 | 金融消費者保護法 | 說明、風險揭露、授信原則、消費者保護 | 客戶是否屬法定金融消費者須另判定 |
| 臺灣法規 | 個人資料保護法 | 蒐集利用目的、個資安全及權利 | 部分修正條文尚未施行，勿混用版本 |
| 國際標準 | FATF Recommendations（June 2026） | CDD、PEP、UBO、風險基礎方法 | 國際標準，需對照臺灣落實規範 |
| 產業最佳實務 | Wolfsberg Private Banking Principles | 私銀客戶接受、SOW／SOF、特殊風險管理 | 原則導向，非臺灣法規 |
| 國際監理參考 | BCBS 2025 Principles for Management of Credit Risk | 授信治理、授信流程、監控與內控 | 國際建議，非單一銀行產品規格 |
| 國際監理參考 | EBA Guidelines on Loan Origination and Monitoring | 徵信、信用評估、治理、擔保及貸後追蹤 | 歐盟指引，不等同臺灣法令 |
| 產品說明 | OpenAI Projects in ChatGPT | 專案知識檔、權限與工作區能力 | 功能及方案限制可能變動 |
| 資安隱私 | OpenAI Business Data Privacy | 商務資料保護及模型訓練使用說明 | 不代表自動符合銀行內規或當地法令 |
| 資安隱私 | OpenAI How your data is used | 個人與商務方案資料使用差異 | 資料治理仍須銀行核准 |
來源優先順序
適用且生效的法律及主管機關規定 → 本行核准規範／法遵解釋 → 本行產品規格與正式表單 → 國際準則與產業實務 → 案件已核實紀錄。若依法需採行特定較嚴格措施，不能被行內較寬鬆文件取代；衝突應升級法遵。