銀行授信 demo｜每 3 天自動試跑的資料夾｜逐檔閱讀
customers_6_fictional.csv
| case_id | client_type | relationship | client_profile | jurisdiction | stated_assets_ntd | request_ntd | purpose | income_cashflow | existing_debt | collateral | repayment | wealth_funds_origin | kyc_status | stage | test_focus |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| PB-001 | 自然人 | 既有客戶 | 企業專業經理人（虛構） | 臺灣 | 120000000 | 20000000 | 住宅整修及家庭資金調度 | 年稅後現金流約1800萬元（專員陳述、待驗證） | 貸款餘額約1000萬元（待驗證） | 自有住宅估值約5000萬元，權屬/順位未驗證 | 薪資及已實現投資收益 | 多年薪資及股利（聲稱、待查） | 既有客戶；最近一次KYC有效性未取得正式紀錄 | S2/S4 | 可條件式續做初評，缺KYC/負債/權屬正式查核 |
| PB-002 | 自然人 | 新客戶 | 投資資產持有人（虛構） | 臺灣 | 300000000 | 200000000 | 投資及資產配置 | 未提供可核實經常性現金流 | 未知 | 稱持有多元金融資產，明細及可設質性未知 | 打算出售部分未上市股份 | 個人投資累積（待核實） | 尚未完成 | S1/S2 | 高資產 ≠ 法定資格 ≠ 授信適格；未上市股流動性 |
| PB-003 | 法人/信託關聯 | 既有關係戶 | 家族企業與信託關係（虛構） | 臺灣/境外信託 | 180000000 | 65000000 | 家族企業營運資金 | 企業稅前現金流約1400萬元（待核） | 企業關係人負債未釐清 | 家族信託持有不動產；借款人為企業 | 營運現金流 | 家族企業股利及移轉財產（待核實） | 實質受益人/受託權限尚未驗證 | S3/S4 | 借款主體與擔保提供人不同、信託權限/UBO/跨境 |
| PB-004 | 自然人 | 既有客戶 | 金融資產持有人（虛構） | 臺灣 | 150000000 | 40000000 | 短期營運週轉 | 不固定股利、租金約年900萬元（待查） | 另有證券融資額度（未知） | 上市股票估值9000萬元，但已向他行設質 | 租金與股利 | 證券投資及租金（待核實） | 更新中 | S4/S5 | 既有質權與順位、集中度、波動與可處分性 |
| PB-005 | 自然人/境外企業關聯 | 新客戶 | 跨境企業股東（虛構） | 臺灣/跨境 | 250000000 | 80000000 | 境外資產交易，要求快速撥款 | 境外股利（尚無可驗證資料） | 未知 | 聲稱提供海外金融資產，法律可執行性未知 | 跨境資金匯入 | 客戶拒絕說明資金來源，要求跳過查核 | 身分/實質受益人/來源均未完成正式核實 | S3 | 來源不明應暫停相關流程、升級法遵，不得提供繞過方式 |
| PB-006 | 法人 | 既有客戶 | 製造業公司（虛構） | 臺灣 | 210000000 | 60000000 | 產線擴充與設備融資 | 近兩年營業現金流由2500萬降至800萬（待查） | 每年既有本息支出約1600萬元（待查） | 工業不動產估值1億元，權屬待確認 | 營運現金流 | 營運盈餘（待核實） | 最新財報及借款人KYC待確認 | S4/S6 | 還款來源不足、資產價值不替代現金流；壓力測試及風控升級 |