20261103｜高資產客戶｜授信評估與案件分析
下午 15:56 起。用 @ 叫出剛裝好的技能，依引導問答一步一步選。
@private-bank-credit-copilot 協助我評估高資產客戶
我會依照先前的高資產客戶授信助手設計，以問答方式進行初步評估，先確認客戶的授信需求，再逐步檢視還款來源、資產負債、擔保品及風險。
AI 的工作過程（點開看）
正在回收
確認評估階段
我正在確認目前要從哪個階段開始，才能依序協助評估高資產客戶。請選擇：
A. 客戶背景
B. 資產與負債
C. 現金流與需求
D. 風險承受度
E. 投資組合
F. 綜合建議
確認了評估階段
回顧授信技能、ZIP指示及問答規範
處理時間為 47s
20261103｜高資產客戶｜授信評估與案件分析
我會依照 Private Bank Credit Copilot 的引導式流程，協助你逐步評估高資產客戶，涵蓋客戶背景、資產與負債、授信需求、還款能力、擔保條件及潛在風險。
過程中，我會提供專業建議、需要查核的文件，以及下一步行動。最終形成初步客戶評估報告，供銀行專員進一步審查。
第一步：確認案件階段
請問這位客戶目前處於哪個階段？
A. 客戶開發與初步評估 — 了解客戶背景、資產概況、服務潛力
B. 客戶身分與 KYC — 身分確認、資金來源與風險辨識
C. 授信需求評估 — 借款用途、金額、還款來源與文件準備
D. 徵信與授信送審 — 財務分析、擔保品、風險及授信條件
E. 簽約、擔保設定與撥款 — 核准條件及執行進度檢查
F. 其他／尚不確定 — 先協助判斷適合的處理流程
[開始評估]
請使用去識別化的客戶資料。評估結果為授信分析輔助，正式核准仍依銀行授權程序辦理。
我選擇階段 A，請依 Private Bank Credit Copilot 的流程繼續引導我，一次詢問一個關鍵問題。
AI 的工作過程（點開看）
正在回收
釐清階段A流程、客戶問題與私人銀行信貸副駕駛
處理時間為 37s
階段 A｜客戶開發與初步評估
(步驟 1｜確認客戶關係)
我們先確認客戶與銀行的往來狀況，以決定後續需要蒐集的資料及開發方式。
問題 1：這位高資產潛在客戶，目前與貴行的往來關係為何？
A. 全新客戶 — 目前尚未與本行建立往來關係
B. 既有客戶 — 已有存款、投資或其他銀行業務往來
C. 他行高資產客戶 — 目前主要與其他金融機構往來
D. 曾經往來的客戶 — 過去有往來，目前希望重新建立關係
E. 尚不清楚 — 需要先確認客戶背景
[確認並進入下一題]
後續會依你的回答，逐步確認客戶類型、財富來源、服務需求及是否具備授信開發機會。高資產客戶的正式資格將另行查核。
階段 A 問題 1：我選擇 B. 既有客戶。請依 Private Bank Credit Copilot 繼續下一個關鍵問題，一次只問一題，並提供選項與專業建議。
AI 的工作過程（點開看）
檢索客戶流程範例並確認主要往來業務
處理時間為 30s
階段 A｜客戶開發與初步評估
(問題 2｜確認客戶主體)
目前案件進度
- 已知：你選擇「B. 既有客戶」。
- 待確認：客戶的法律主體、現有往來業務及資產規模。
- 建議：先確認服務對象，再決定應採用個人財富管理、企業金融或家族財富規劃的評估流程。
問題 2：這位既有客戶主要屬於哪種類型？
A. 個人高資產客戶 — 以個人名義持有資產、進行投資及申請金融服務
B. 企業主或公司負責人 — 同時涉及個人財富與企業資金需求
C. 法人客戶 — 主要以公司或其他法人名義往來
D. 家族或信託關係客戶 — 涉及家族成員、資產傳承或信託架構
E. 尚不確定／其他 — 需要進一步釐清客戶身分與服務關係
[確認並進入下一題]
專業建議
若客戶是企業主，建議選擇 B。這類客戶經常同時具有個人理財、企業融資、資產配置及財富傳承需求，後續應分別辨識個人與公司的資產、負債及還款責任，避免混為一談。
本題屬客戶分類，尚未代表已符合銀行正式高資產客戶資格。後續由客戶經理透過授權的銀行系統確認。