銀行高資產客戶授信助手｜技能包 v1（private-bank-credit-copilot）｜逐檔閱讀
references/05_DOCUMENT_MATRIX.md
05｜差異化文件矩陣：示例及產生規則
重要：以下是「可能需要的證據類別」，並非全國銀行共通法定必備件數或固定送件清單。最終以產品、借款人類型、法規及本行文件清單為準。
共通資料類別
| 類別 | 示例證據 | 目的 | 典型覆核單位 |
|---|---|---|---|
| 身分與權限 | 正式身分驗證紀錄、授權／代理文件 | 確認簽約及交易權限 | KYC／作業／法務 |
| 業務目的 | 借款需求說明、資金用途證明 | 評估用途與金流合理性 | 客戶經理／授信 |
| KYC／AML | 正式身分與受益人查核狀態、風險分類、必要 EDD 紀錄 | 防制洗錢、制裁及客戶接受程序 | AML／法遵 |
| 財務與償債 | 所得／財報或稅務及現金流證據、既有債務概況 | 評估主要及備援償債能力 | 徵信／授信 |
| 關係與利益衝突 | 關係人、集團關聯、代理／擔保提供者之適當證據 | 風險集中及法規限制 | 授信／法遵 |
| 決策與契約 | 審查意見、核定通知、約定文件及條件履行狀態 | 保留正式決策及可稽核證據 | 授權主管／法務／作業 |
依產品擴充
自然人不動產授信：交易或持有權證明、登記及限制查詢、正式鑑價與權利順位證據、收入／還款能力、適用之央行措施檢核。審核是否涉及購置、自用、增貸或其他類別。
以有價證券／金融資產擔保：資產權利、是否已設質及可設質性、保管與估值來源、風險集中、價格與流動性、追加擔保與處分授權、當期產品條款。
家族企業／法人融資：法人登記、章程與董事會／授權決議（依實際法制與交易而定）、股權／控制關係、財報與營運預測、借款目的／集團資金流、保證／連帶安排、對關係人曝險。
信託、境外或第三人擔保：受託人權限、信託契約與授權限制、跨境法律／稅務意見、所有權與受益權、擔保權可執行性、資金來源與 AML 強化查核。必要文件由銀行法務確認。
文件狀態用詞
不適用／待確認是否適用／待蒐集／已收到待驗證／已在正式系統核實／退補件／由專責人員核准例外。AI 僅依專員輸入更新「紀錄狀態」，不得將收到的掃描本直接視為真實或合規。
標準文件追蹤欄位
文件代碼｜借款主體／產品／擔保條件｜文件名稱｜用途｜依據（法規／內規／實務建議）｜是否必備（來源核對後才填）｜取得單位｜驗證單位｜正式系統參照號｜狀態｜例外紀錄｜更新時間。
缺件優先順序
先處理會阻礙合法建立關係、專責審查與重大風險核實的資料，再處理影響授信分析關鍵假設的文件，最後處理一般資料完整性；不得因方便而先做撥款相關步驟。